¿Te hablaron de la Renegociación de Persona Deudora?
Imagina por un momento encontrarse en una encrucijada financiera, donde las deudas se han acumulado hasta convertirse en una montaña insuperable, oscureciendo sus esperanzas y sueños. Esta es una realidad para muchas personas hoy en día, donde las circunstancias inesperadas, como emergencias médicas, desempleo o crisis económicas, pueden llevar a una situación de endeudamiento abrumador.
El impacto de estas deudas va más allá de lo financiero. El estrés constante de enfrentar deudas crecientes puede tener graves repercusiones en la salud mental y física. La ansiedad, el estrés y la sensación de desesperanza pueden ser compañeros constantes, afectando la calidad de vida y las relaciones personales. En este contexto, la renegociación de deudas se convierte en una herramienta esencial, no solo para restaurar la estabilidad financiera, sino también para recuperar el bienestar emocional y la paz mental.
Frente a situaciones como esta, la renegociación de persona deudora no es solo una opción financiera; es un respiro emocional y un paso hacia la recuperación económica. En Chile, este proceso está delineado por la ley 20.720, brindando un camino para aquellos que buscan liberarse de las cadenas de la deuda, junto a otras acciones contenidas en esa ley como la liquidación y la reorganización.
Este artículo busca explorar en profundidad el proceso de renegociación de deudas, proporcionando una guía comprensiva para aquellos que se encuentran en esta situación desafiante y puedan analizar si es o no una salida para sus problemas de endeudamiento.
Concepto y Alcance de la Renegociación de Persona Deudora
La renegociación de persona deudora es un procedimiento legal que se refiere al proceso de reestructuración de deudas para personas naturales que se encuentran incapaces de cumplir con sus obligaciones financieras bajo sus circunstancias actuales.
En Chile, este procedimiento está amparado por la Ley 20.720, que proporciona un marco legal claro y estructurado para su implementación. El propósito fundamental de este proceso es ofrecer a los deudores una oportunidad de reorganizar sus deudas de una manera que sea manejable y sostenible, evitando así las consecuencias más severas del incumplimiento, como la ejecución de su patrimonio.
Una de las características más importantes de la renegociación es su enfoque en la sostenibilidad y la justicia. Se busca un equilibrio entre los intereses del deudor y los acreedores, asegurando que el proceso sea equitativo y que las soluciones propuestas sean realistas y realizables. Esto no solo beneficia a la persona deudora, sino que también contribuye a la salud general del sistema financiero, evitando las repercusiones negativas que pueden resultar de los incumplimientos masivos y los procesos de cobranza agresivos.
Detalles del Proceso Concursal de Renegociación
Este proceso comienza con la presentación de una solicitud ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento, donde el deudor debe aportar información detallada sobre sus obligaciones, ingresos y bienes. Esta solicitud es el primer paso en un camino hacia una mayor estabilidad financiera, permitiendo a los deudores trabajar con sus acreedores para encontrar soluciones viables a largo plazo para sus deudas.
Una vez presentada la solicitud, la Superintendencia procede a su evaluación. Este paso es esencial para determinar la viabilidad del proceso de renegociación. Durante esta fase, la Superintendencia puede solicitar información adicional o aclaraciones, asegurando que todos los datos necesarios estén presentes y sean precisos. Este nivel de detalle y escrutinio garantiza que el proceso sea justo y que las soluciones propuestas sean adecuadas para ambas partes, el deudor y los acreedores.
Tras la admisión de la solicitud, se notifica a los acreedores y se establece una audiencia para determinar el pasivo. Esta audiencia es un componente crítico del proceso, ya que es el momento en el que se discuten y se acuerdan los términos de la renegociación. La negociación de los términos de la deuda es un proceso delicado que busca un equilibrio entre las necesidades del deudor y los derechos de los acreedores.
Requisitos de la renegociación de persona deudora
La Persona Deudora podrá someterse a un Procedimiento Concursal de Renegociación si tuviere:
- Dos o más obligaciones vencidas
- Por más de 90 días corridos
- Actualmente exigibles
- Provenientes de obligaciones diversas
- Cuyo monto total sea superior a 80 unidades de fomento
- Siempre y cuando no haya sido notificada de una demanda que solicite el inicio de un Procedimiento Concursal de Liquidación Simplificada forzada.
Efectos de la renegociación de persona deudora
Admitida una persona al procedimiento de renegociación, ocurren los siguientes efectos:
- No podrá solicitarse la Liquidación Forzosa ni Voluntaria de la Persona Deudora, ni iniciarse en su contra juicios ejecutivos o ejecuciones de cualquier clase o restituciones en juicios de arrendamiento durante el término señalado en el encabezado de este artículo.
- Se suspenderán los plazos de prescripción extintiva de las obligaciones del Deudor.
- No se continuarán devengando los intereses moratorios que se hayan pactado en los respectivos actos o contratos vigentes suscritos por la Persona Deudora.
- Todos los contratos suscritos por la Persona Deudora mantendrán su vigencia y condiciones de pago, en su caso, y no será posible hacer efectivas cláusulas de resolución o caducidad fundadas en el inicio del Procedimiento Concursal de Renegociación, con la sola excepción de suspender las líneas de crédito o sobregiro que se hubieren pactado.
- La Persona Deudora no podrá ejecutar actos ni celebrar contratos relativos a sus bienes embargables que sean parte de Procedimiento Concursal de Renegociación
Exclusiones y Transparencia del Procedimiento
No todas las deudas son susceptibles de ser renegociadas. Las deudas excluidas del proceso incluyen aquellas relacionadas con delitos, cuasidelitos civiles y obligaciones alimentarias. Estas exclusiones reflejan la prioridad legal y ética de estas obligaciones y aseguran que ciertas responsabilidades fundamentales permanezcan intactas, incluso en un proceso de renegociación.
La transparencia es otro pilar fundamental del proceso. Los expedientes y documentos relacionados con el proceso de renegociación son públicos, lo que asegura que el proceso se lleve a cabo de manera abierta y justa. Esta transparencia sirve para proteger los intereses de todas las partes involucradas y para mantener la confianza en el sistema financiero.
Impacto Personal y Financiero de la Renegociación
La renegociación de deudas tiene un profundo impacto tanto en el bienestar personal como en la salud financiera de los individuos. Este proceso no solo ayuda a aliviar la carga financiera inmediata, sino que también ofrece una sensación de control y esperanza para el futuro. Al reestructurar las deudas de una manera más sostenible, los deudores pueden evitar los efectos negativos del incumplimiento de pagos, como el daño a su crédito, y pueden comenzar a reconstruir su vida financiera con una base más sólida.
Conclusión
En resumen, la renegociación de deudas es una oportunidad para retomar el control de su vida, ofreciendo un camino claro y estructurado hacia la estabilidad económica. Este proceso legal, detallado y transparente, brinda a las personas la posibilidad de reestructurar sus obligaciones financieras de manera justa y viable. Permite no solo el alivio inmediato de la carga de la deuda, sino también la posibilidad de un futuro financiero más seguro y estable.
Si tu o alguien que conoces está luchando con deudas abrumadoras, hay opciones disponibles. La renegociación es un paso valiente hacia la recuperación y la estabilidad financiera. Este es un momento para actuar, para tomar decisiones informadas que pueden cambiar su situación financiera para mejor.
Te instamos a buscar asesoramiento profesional, a explorar sus opciones y a considerar la renegociación como un camino viable hacia la libertad financiera.
Ahora es el momento de dar ese primer paso crucial. Alcanzar un estado de deuda manejable y una vida financiera equilibrada es posible. Nuestro equipo está aquí para guiarlo y apoyarlo en cada paso de este viaje. Ponte en contacto con nosotros hoy para comenzar su camino hacia un futuro financiero más brillante y seguro.